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主頁 / 產品及服務 / 退休投資服務 / 強積金 / 退休規劃

退休規劃 助你實現未來全面生活保障

根據人生不同階段規劃退休

18至30歲
(青年期)

剛進入職場的年輕人應該充分利用時間和複利效應的優勢，尋求實現資產的增值。

31至49歲
(壯年期)

在職人士在壯年期會經歷不同的改變，家庭責任和支出隨之增加。然而，投資目標和風險承受能力也可能會發生變化。因此，在職人士應定期檢討其退休投資組合，以確保長期回報的穩定性。

50至64歲
(中年期)

隨著退休年齡的臨近，投資期限相應縮短，年齡增長也可能導致醫療支出上升，風險承受能力逐漸下降。在這個時期，可以考慮將部分退休投資轉向風險較低的產品，以確保退休投資組合的穩定性和安全性。

65歲及以後
(退休期)

退休後，由於沒有固定的工作收入，日常開支需依賴積蓄和不穩定的收入來支付。如果遇到市場波動或個人支出突然增加，可能會出現入不敷出的情況。隨著香港人平均預期壽命的延長，退休生活可能超過20年，再加上通脹導致貨幣貶值，購買力將受到影響。因此，退休後仍需考慮保持適當的投資。

資料來源：強制性公積金計劃管理局

退休後之全方位退休方案

為顧及即將退休的成員之生活規劃，中銀保誠資產管理設立了一套特別的「退休後之全方位退休方案」，旨在滿足成員在退休前後的需求。 請參閱中銀保誠簡易強積金計劃的計劃預覽內的  「退休後之全方位退休方案」一節以了解相關詳情。



計劃預覽

退休後之全方位退休方案 - 提供「定期提取權益選項」1 予合資格退休成員2


它如何幫助成員?

合資格退休成員，不論其所投資的成分基金，均可通過向「積金易」平台3 作出常行指示選擇定期提取權益。透過這個選項，合資格退休成員在退休後將可透過常行指示定期提取權益，收取穩定的資金流。


它如何運作?

  • 合資格退休成員
    • ✓ 達到退休階段時，可選擇向「積金易」平台作出常行指示，從而經「定期提取權益選項」提取累算權益
    ✓ 可在常行指示內指定每月提取的固定金額
    • 港幣1,000元的倍數
    • 最低金額為港幣2,000元
  • 累算權益
    • ✓ 受託人將根據相關常行指示所列明的金額，每月從該合資格退休成員的累算權益中向他支付款項
    ✓ 不會徵收權益提取費或手續費

退休後之全方位退休方案 - 投資選擇

中銀保誠香港平穩退休基金4

因應臨近退休及退休成員對風險較低的投資之需求，中銀保誠資產管理同時備有相應的成分基金 - 中銀保誠香港平穩退休基金（「該成分基金」)。該成分基金將相對大部分資產投資5 於港元結算的債券或定息工具，爭取降低投資組合的波幅；剩餘小部分則投資6 於環球股票市場，尋求提升長期回報。該成分基金的投資重點、風險程度及基金管理費，請參閱中銀保誠簡易強積金計劃的計劃預覽內的「基金選擇」一節，或到基金價格及表現之網頁以了解相關詳情。


基金焦點

滿足成員在退休後（提取階段）之理財需要

滿足若干退休成員投資本地市場的意願

滿足若干有意在退休後獲取相對穩定資金流的成員之需求，且爭取降低投資組合的波幅

退休後之全方位退休方案 - 每月單位回贈7

誰可享有每月單位回贈？

同時符合以下兩項條件的合資格退休成員

定期檢視強積金投資組合

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你應定期檢視你的強積金投資組合，以確保它符合你的投資目標、心目中的資產分配以及你的風險承受能力。如果發現未能配合，你便需要調整投資組合。

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1  詳情請參閱本計劃之強積金計劃說明書第6.11節「達到退休階段的定期提取權益選項」及第6.13節「支付累算權益」。

2 合資格退休成員是指符合本計劃的強積金計劃說明書內第6.10節「提取累算權益」所述兩（2）種提取累算權益情況（如下所列）其中之一的成員，並因此合資格就「定期提取權益選項」作出選擇:  
  • 年屆法定退休年齡六十五歲；或
  • 年屆提前退休年齡六十歲，並以法定聲明向受託人證明其已永久終止僱用或自僱，且無意再次受僱或自僱。
3「積金易」平台由積金易平台有限公司（強制性公積金計劃管理局的全資附屬公司）構建並營運。

4 請參閱本計劃之強積金計劃說明書第3.4.1節「成分基金的投資政策」以了解該成分基金的投資政策詳情。
概無保證該成分基金將滿足閣下的退休需要。在某些市場情況下，該成分基金可能無法提供穩定的回報，且實現較低波動水平的策略可能無效。投資者應注意，較低的波幅不一定表示風險較低。有關該成分基金之風險因素詳情，請參閱本計劃之強積金計劃說明書第3.4.1節「成分基金的投資政策」下中銀保誠香港平穩退休基金的「風險」部份及第4.1節「風險因素」。

5 透過該成分基金於傘子單位信託（即中銀保誠單位信託基金，其為一項傘子單位信託）的一個基礎子基金，即中銀保誠香港平穩退休基金（「基礎退休基金」）的單一投資 。

6 透過該成分基金於基礎退休基金的投資。

7 單位回贈將每月計算，並從管理費用中扣付，然後以配發該成分基金的新單位之形式，存入成員賬戶。有關配發將於相關期間結束時確定回贈單位數目後進行。投資經理保留權利，可向成員發出不少於一個月通知（或積金局及證監會要求的其他通知期），以更改適用的回贈率。有關詳情，請參閱本計劃之強積金計劃說明書第5.4節「達到退休階段投資於中銀保誠香港平穩退休基金的單位回贈」及第6.11節「達到退休階段的定期提取權益選項」。若合資格退休成員並無選擇作出定期提取權益選項，或並無投資於該成分基金，該成員將不會根據本計劃之強積金計劃說明書第5.4節獲支付單位回贈。

投資涉及風險，而該成分基金未必適合每一個人。以上資料僅供參考之用，你不應只依賴這些資料來作出任何投資決定，計劃詳情（包括風險因素、費用及收費及基金資料）請參閱本計劃之強積金計劃說明書。

進入前請小心閱讀

重要資訊
  • 投資涉及風險。成分基金單位價格可跌亦可升。過去的表現並不代表未來的表現。
  • 你不應只依賴本網頁資料來作出任何投資決定，計劃詳情（包括風險因素、費用及收費及基金資料）請參閱本計劃之強積金計劃說明書。
  • 在作出任何投資選擇前，你必須評估你可承受的風險程度及本身的財務狀況；當你選擇成分基金時，若不能肯定某些成分基金是否適合自己（包括是否與你的投資目標一致），你應諮詢財務及╱或專業人士的意見，並在考慮到自身情況之後選擇成分基金。
  • 在你決定投資於強積金預設投資策略（如中銀保誠簡易強積金計劃（「本計劃」）之強積金計劃說明書第6.7節「強積金預設投資策略」的定義）前，你應考慮自己的風險承受程度及財政狀況。你應注意中銀保誠核心累積基金及中銀保誠65歲後基金並不一定適合你，而中銀保誠核心累積基金及中銀保誠65歲後基金的風險程度及你可承受的風險程度可能出現錯配（基金組合的風險可能比你想要承擔的風險為高）。如你對於強積金預設投資策略是否適合你存有疑問，你應尋求財務及╱或專業意見，並在考慮到自身情況之後才進行投資決定。
  • 你應注意強積金預設投資策略的實施有可能影響你的強積金投資及累算權益。如你就預設投資策略對你的影響有疑問，我們建議你向受託人查詢。
  • 強積金保守基金的費用及收費可（i）透過扣除資產收取；或（ii）透過扣除成員賬戶中的單位收取。中銀保誠強積金保守基金採用方式（i）收費，故所列之單位價格╱資產淨值╱基金表現已反映費用及收費之影響。

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接受

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本人已閱讀及接受上述條款，並欲繼續使用本網站。

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